SWIFT ist dominant oder schwer zu garantieren?

Es gibt eine Reformwelle im internationalen Geldtransfersystem. Die derzeit „monolithische“ Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) wird im Jahr 2025 neue Standards einführen, um illegale Praktiken zu verhindern und den Komfort zu verbessern. Das Volumen der Informationsverarbeitung wird auf mehr als das 60-fache des bisherigen Niveaus ansteigen. Private Finanzinstitute bauen autonome Netze auf, die Zahlungen sofort und kostengünstig abwickeln können. China und andere Länder drängen ebenfalls auf die Einrichtung von Überweisungsnetzwerken, und das digitale Finanzwesen verändert die Art und Weise, wie Überweisungen getätigt werden, grundlegend.

SWIFT, ein 1973 mit finanzieller Unterstützung von Banken aus aller Welt gegründetes internationales Geldabwicklungsnetz, wird von mehr als 11 000 Finanzinstituten in über 200 Ländern und Regionen genutzt und hat sich nach und nach zu einer gemeinsamen Plattform für internationale Geldüberweisungen entwickelt.

Dieses Mal wird SWIFT seine Standards ändern. Ausländische Finanzinstitute sagen, dass dies „die größte Reform seit der Gründung von SWIFT“ sein wird. Japan wird die neue Norm (ISO 20022) ab November 2022 einführen und bis 2025 vollständig auf die neue Norm umstellen. Man geht davon aus, dass große Banken Kosten in der Größenordnung von 10 Milliarden Yen investieren müssen.

SWIFT ist ein System, das begrenzte Informationen wie den Namen und die Adresse des Empfängers einer Geldüberweisung als elektronische Nachricht grenzüberschreitend übermittelt. Aufgrund der hohen Gebühren, die bei der Abwicklung über mehrere Banken anfallen, dauert es manchmal mehrere Tage, bis die Zahlungen eingehen. Es wurde auch als Symbol für eine ineffiziente Abwicklung angesehen, da es keine international harmonisierten Regeln für Geldüberweisungen gibt.

Wenn der neue Standard angenommen wird, wird die Menge der verarbeiteten Informationen erheblich zunehmen, und Informationen wie detaillierte Zahlungshinweise können auch zu den elektronischen Informationen hinzugefügt werden. Bisher mussten Absender und Empfänger nachträglich per E-Mail oder auf andere Weise bestätigen, aber dieses Verfahren konnte mit der Einführung der neuen Standards eliminiert werden. Unternehmen werden die Daten des Zahlungsdatensatzes direkt an das Buchhaltungssystem ihres eigenen Unternehmens usw. zurückgeben, und der Komfort wird verbessert.

Für Finanzinstitute liegt der größte Nutzen in der „Verhinderung illegaler Aktivitäten wie Geldwäsche“ (Deutsche Bank). Durch das Erfassen detaillierter Überweisungsinformationen ist es einfach, anormale illegale Überweisungen zu erkennen.

Zur Beschleunigung der Überweisung wurde 2017 „SWIFT gpi“ eingeführt. Banken, die bei Überweisungen eine vermittelnde Rolle spielen, haben die Arbeitsgeschwindigkeit erhöht: „Vierzig Prozent der Überweisungen mit gpi können innerhalb von 5 Minuten empfangen werden“ (Maoshi Nakajima, Professor an der Reza-Universität in Japan). Die Einführung des neuen Standards wird auch die Mühe der manuellen Bestätigung einsparen, was die Kosten für Überweisungen voraussichtlich reduzieren wird.

Aus der Perspektive der langfristigen Aussichten für internationale Überweisungen ist es jedoch schwierig zu sagen, dass die „dominierende“ Situation von SWIFT felsenfest ist. Der Grund dafür ist, dass einige Leute die Blockchain-Technologie verwendet haben, um schnellere und kostengünstigere Überweisungsmethoden zu entwickeln. Im Jahr 2021 gründeten JP Morgan Chase aus den Vereinigten Staaten, der bereits SWIFT beigetreten ist, und DBS Group Holdings, ein großes Finanzunternehmen in Singapur, gemeinsam das Unternehmen „Partior“. Partior verwendet digitale Währung, um Interbankentransaktionen in US-Dollar und Singapur-Dollar in zwei Minuten abzuschließen.

Mit dem Aufkommen staatlich ausgegebener digitaler Zentralbankwährungen (CBDC) zielen auch private Unternehmen darauf ab und bauen Plattformen für den Austausch mehrerer Währungen in der Blockchain auf. Im Jahr 2021 veröffentlichte VISA, ein großes US-amerikanisches Kreditkartenabrechnungsunternehmen, den „Universal Payment Channel (UPC)“, einen Mechanismus, der den Austausch von CBDC und verschlüsselten Vermögenswerten (virtuelle Währung) ermöglicht.

Die Idee eines Landes, das den Aufstieg der Technologie als Ostwind sieht, fordert auch SWIFT heraus. 2015 führte die People’s Bank of China das Renminbi Cross-border Payment System (CIPS) ein, um den Renminbi zu internationalisieren. Bis April 2022 hat sich die Zahl der Banken, die dem System beitreten, weltweit auf 1.288 erhöht, darunter die drei größten Banken Japans. In Russland, das SWIFT aufgrund von Finanzsanktionen für den Angriff auf die Ukraine nicht verwenden kann, könnten mehr Banken als Alternative den Beitritt zu CIPS in Betracht ziehen.

Obwohl der neue Standard von SWIFT den Komfort von Überweisungen für Unternehmen und Einzelpersonen verbessern kann, ist er nicht so schnell wie Überweisungen mit Blockchain. Der Wettlauf um die Erleichterung und Beschleunigung internationaler Überweisungen wird sich wahrscheinlich beschleunigen, da die Köpfe von Finanzinstituten und Ländern eng miteinander verflochten sind.

source: nyheter